Comprendre le stress financier

Si vous vous inquiétez de l’argent, vous n’êtes pas seul. Beaucoup d’entre nous, du monde entier et de tous les horizons, doivent faire face au stress financier et à l’incertitude en cette période difficile. Que vos problèmes proviennent d’une perte d’emploi, d’une dette croissante, de dépenses imprévues ou d’une combinaison de facteurs, l’inquiétude financière est l’un des facteurs de stress les plus courants de la vie moderne. Même avant la pandémie mondiale de coronavirus et les retombées économiques qui en ont résulté, une étude de l’American Psychological Association (APA) a révélé que 72 % des Américains se sentaient stressés par l’argent au moins une partie du temps. Les récentes difficultés économiques signifient que nous sommes encore plus nombreux à être confrontés à des difficultés et à des difficultés financières.

Comme toute source de stress accablant, les problèmes financiers peuvent avoir des conséquences énormes sur votre santé mentale et physique, vos relations et votre qualité de vie globale. Se sentir abattu par des soucis d’argent peut avoir un impact négatif sur votre sommeil, votre estime de soi et votre niveau d’énergie. Le stress financier peut vous faire ressentir de la colère, de la honte ou de la peur, alimenter les tensions et les disputes avec vos proches, exacerber la douleur et les sautes d’humeur, et même augmenter votre risque de dépression et d’anxiété. Vous pouvez avoir recours à des mécanismes d’adaptation malsains, comme boire, abuser de drogues ou jouer pour essayer d’échapper à vos soucis. Dans les pires circonstances, le stress financier peut même déclencher des pensées ou des actes suicidaires. Mais quelle que soit l’ampleur du désespoir que vous ressentez, il existe de l’aide. En vous attaquant de front à vos problèmes d’argent, vous pouvez trouver un moyen de sortir du bourbier financier, réduire votre niveau de stress et reprendre le contrôle de vos finances – et de votre vie.

Les Effets du stress financier sur votre santé

Nous savons tous au fond de nous qu’il y a beaucoup plus important dans la vie que l’argent, mais lorsque vous avez des difficultés financières, la peur et le stress peuvent prendre le dessus sur votre monde. Cela peut nuire à votre estime de soi, vous faire sentir imparfait et vous remplir d’un sentiment de désespoir. Lorsque le stress financier devient accablant, votre esprit, votre corps et votre vie sociale peuvent en payer le prix fort.

Le stress financier peut entraîner :

L’insomnie ou d’autres troubles du sommeil. Rien ne vous empêchera plus de vous retourner et de vous retourner la nuit que de vous inquiéter des factures impayées ou d’une perte de revenus.

La prise (ou la perte) de poids. Le stress peut perturber votre appétit, vous poussant à trop manger ou à sauter des repas pour économiser de l’argent.

La dépression. Vivre sous le nuage des problèmes d’argent peut laisser n’importe qui déprimé, désespéré et avoir du mal à se concentrer ou à prendre des décisions. Selon une étude de l’Université de Nottingham au Royaume-Uni, les personnes aux prises avec des dettes sont plus de deux fois plus susceptibles de souffrir de dépression.

Angoisse. L’argent peut être un filet de sécurité. Sans lui, vous pouvez vous sentir vulnérable et anxieux. Et toutes les inquiétudes concernant les factures impayées ou la perte de revenus peuvent déclencher des symptômes d’anxiété tels qu’un rythme cardiaque rapide, des sueurs, des tremblements ou même des crises de panique.

Difficultés relationnelles. L’argent est souvent cité comme le problème le plus courant au cours duquel les couples se disputent. Si on ne le contrôle pas, le stress financier peut vous rendre colérique et irritable, provoquer une perte d’intérêt pour le sexe et saper les fondements des relations les plus solides.

Retrait social. Les soucis financiers peuvent vous couper les ailes et vous amener à vous éloigner de vos amis, à restreindre votre vie sociale et à vous replier sur vous-même, ce qui ne fera qu’aggraver votre stress.

Les affections physiques telles que maux de tête, problèmes gastro-intestinaux, diabète, hypertension artérielle et maladies cardiaques. Dans les pays où les soins de santé ne sont pas gratuits, les soucis d’argent peuvent également vous amener à retarder ou à éviter de consulter un médecin par peur d’engager des dépenses supplémentaires.

Les méthodes d’adaptation malsaines, comme boire trop, abuser de médicaments sur ordonnance ou illégaux, jouer ou trop manger. Les soucis d’argent peuvent même conduire à l’automutilation ou à des pensées suicidaires.

Le cercle vicieux de la mauvaise santé financière et de la mauvaise santé mentale
De nombreuses études ont démontré un lien cyclique entre les soucis financiers et les problèmes de santé mentale tels que la dépression, l’anxiété et la toxicomanie.

Les problèmes financiers ont un impact négatif sur votre santé mentale. Le stress lié aux dettes ou à d’autres problèmes financiers vous fait vous sentir déprimé ou anxieux.

La détérioration de votre santé mentale rend la gestion de l’argent plus difficile. Vous pouvez avoir plus de mal à vous concentrer ou manquer d’énergie pour faire face à une pile de factures qui s’accumule. Ou vous pouvez perdre des revenus en vous absentant du travail en raison de l’anxiété ou de la dépression.

Ces difficultés à gérer l’argent entraînent davantage de problèmes financiers et une aggravation des problèmes de santé mentale, etc. Vous vous retrouvez pris au piège dans une spirale descendante de problèmes d’argent croissants et de déclin de la santé mentale.

Quelle que soit la gravité de votre situation actuelle, il existe une solution. Ces stratégies peuvent vous aider à briser le cycle, à atténuer le stress des problèmes d’argent et à retrouver la stabilité.

Conseil n°1 : Parlez à quelqu’un

Lorsque vous êtes confronté à des problèmes d’argent, vous êtes souvent fortement tenté de tout garder pour vous et d’essayer de vous en sortir seul. Beaucoup d’entre nous considèrent même l’argent comme un sujet tabou, à ne pas aborder avec les autres. Vous pouvez vous sentir mal à l’aise de révéler le montant que vous gagnez ou dépensez, avoir honte des erreurs financières que vous avez commises ou être gêné de ne pas pouvoir subvenir aux besoins de votre famille. Mais garder les choses pour vous ne fera qu’aggraver votre stress financier. Dans l’économie actuelle, où de nombreuses personnes sont en difficulté sans qu’elles en soient responsables, vous constaterez probablement que les autres sont beaucoup plus compréhensifs à l’égard de vos problèmes.

Non seulement parler en face à face avec un ami ou un proche de confiance est un moyen éprouvé de soulager le stress, mais parler ouvertement de vos problèmes financiers peut également vous aider à mettre les choses en perspective. Garder pour soi ses soucis d’argent ne fait que les amplifier jusqu’à ce qu’ils semblent insurmontables. Le simple fait d’exprimer vos problèmes à une personne de confiance peut les rendre beaucoup moins intimidants.

La personne à qui vous parlez n’a pas besoin d’être capable de résoudre vos problèmes ou de vous offrir une aide financière.
Pour alléger votre fardeau, il suffit qu’ils soient prêts à en parler sans juger ni critiquer.
Soyez honnête sur ce que vous vivez et les émotions que vous ressentez.
Parler de vos inquiétudes peut vous aider à donner un sens à ce à quoi vous êtes confronté et votre ami ou votre proche peut même être en mesure de trouver des solutions auxquelles vous n’aviez pas pensé seul.

S’ouvrir à sa famille
Les problèmes financiers ont tendance à avoir un impact sur toute la famille et il peut être essentiel de faire appel à vos proches pour renverser la situation. Même si vous êtes fier d’être autonome, tenez votre famille au courant de votre situation financière et de la façon dont ils peuvent vous aider à économiser de l’argent.

Laissez-les exprimer leurs inquiétudes. Vos proches sont probablement inquiets pour vous et pour la stabilité financière de votre cellule familiale. Écoutez leurs inquiétudes et laissez-les vous proposer des suggestions sur la façon de résoudre les problèmes financiers auxquels vous êtes confronté.

Prenez du temps pour vous amuser en famille (à moindre coût). Réservez régulièrement du temps pour profiter de la compagnie de chacun, vous défouler et oublier vos soucis financiers. Marcher dans le parc, jouer à des jeux ou faire de l’exercice ensemble ne coûte pas forcément de l’argent, mais cela peut aider à réduire le stress et à garder toute la famille positive.

Conseil n° 2 : Faites l’inventaire de vos finances

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts, vous pensez peut-être pouvoir atténuer votre stress en laissant vos factures non ouvertes, en évitant les appels téléphoniques des créanciers ou en ignorant les relevés bancaires et de carte de crédit. Mais nier la réalité de votre situation ne fera qu’empirer les choses à long terme. La première étape pour élaborer un plan visant à résoudre vos problèmes d’argent consiste à détailler vos revenus, vos dettes et vos dépenses sur au moins un mois.

De nombreux sites Web et applications pour smartphone peuvent vous aider à suivre vos finances à l’avenir. Vous pouvez également travailler à rebours en rassemblant vos reçus et en examinant vos relevés bancaires et de carte de crédit. Évidemment, certaines difficultés financières sont plus faciles à résoudre que d’autres, mais en faisant l’inventaire de vos finances, vous aurez une idée beaucoup plus claire de votre situation. Et aussi intimidant ou douloureux que le processus puisse paraître, suivre vos finances en détail peut également vous aider à retrouver un sentiment de contrôle indispensable sur votre situation.

Incluez toutes vos sources de revenus. En plus de tout salaire, incluez les primes, les avantages sociaux, la pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants ou tout intérêt que vous recevez.

Gardez une trace de TOUTES vos dépenses. Lorsque vous êtes confronté à une pile de factures en souffrance et à une dette croissante, acheter un café sur le chemin du travail peut sembler une dépense sans importance. Mais les dépenses apparemment minimes peuvent s’accumuler au fil du temps, alors gardez une trace de tout. Comprendre exactement comment vous dépensez votre argent est essentiel pour établir un budget et élaborer un plan pour résoudre vos problèmes financiers.

Dressez la liste de vos dettes. Incluez les factures en souffrance, les frais de retard et dressez la liste des paiements minimums dus ainsi que l’argent que vous devez à votre famille ou à vos amis.

Identifiez les habitudes de dépenses et les déclencheurs. L’ennui ou une journée stressante au travail vous incitent-ils à vous rendre au centre commercial ou à faire des achats en ligne ? Lorsque les enfants se comportent mal, les faites-vous taire en leur proposant des repas coûteux au restaurant ou à emporter, plutôt qu’en cuisinant à la maison ? Une fois que vous avez pris conscience de vos déclencheurs, vous pouvez trouver des moyens plus sains d’y faire face que de recourir à la « thérapie par le shopping ».

Essayez d’apporter de petits changements. Dépenser de l’argent pour des choses comme le journal du matin, un sandwich à l’heure du déjeuner ou des cigarettes à la pause peut représenter une dépense mensuelle importante. Bien qu’il puisse être déraisonnable de se priver de tout petit plaisir, réduire les dépenses superflues et trouver de petits moyens de réduire vos dépenses quotidiennes peut vraiment vous aider à libérer de l’argent supplémentaire pour payer vos factures.

Éliminez les achats impulsifs. Avez-vous déjà vu quelque chose en ligne ou dans une vitrine que vous deviez acheter ? Les achats impulsifs peuvent ruiner votre budget et faire exploser vos cartes de crédit. Pour vous débarrasser de cette habitude, essayez de vous fixer comme règle d’attendre une semaine avant de faire un nouvel achat.

Soyez indulgent avec vous-même. Lorsque vous examinez vos dettes et vos habitudes de dépenses, n’oubliez pas que tout le monde peut se retrouver en difficulté financière, surtout dans des moments comme celui-ci. N’utilisez pas cela comme une excuse pour vous punir pour toute erreur financière perçue. Accordez-vous une pause et concentrez-vous sur les aspects que vous pouvez contrôler pour aller de l’avant.

Lorsque vos problèmes financiers vont au-delà de l’argent
Parfois, les causes de vos difficultés financières peuvent être ailleurs. Par exemple, les problèmes d’argent peuvent provenir d’un problème de jeu, d’un abus de fraude ou d’un problème de santé mentale, comme des dépenses excessives pendant un épisode maniaque bipolaire.

Pour éviter que les mêmes problèmes financiers ne se reproduisent, il est impératif de vous attaquer à la fois au problème sous-jacent et aux problèmes d’argent qu’il a créés dans votre vie.

Conseil n° 3 : Établissez un plan et respectez-le

Tout comme le stress financier peut être causé par un large éventail de problèmes d’argent différents, il existe un éventail tout aussi large de solutions possibles. Le plan pour résoudre votre problème spécifique pourrait consister à vivre avec un budget plus serré, à réduire le taux d’intérêt de votre dette de carte de crédit, à limiter vos dépenses en ligne, à demander des prestations gouvernementales, à déclarer faillite ou à trouver un nouvel emploi ou une source de revenus supplémentaire.

Si vous avez fait l’inventaire de votre situation financière, éliminé les dépenses discrétionnaires et impulsives et que vos dépenses dépassent toujours vos revenus, vous avez essentiellement trois choix possibles : augmenter vos revenus, réduire vos dépenses ou les deux. Pour atteindre ces objectifs, vous devrez établir un plan et le suivre.

Identifiez votre problème financier. Après avoir fait l’inventaire, vous devriez être en mesure d’identifier clairement le problème financier auquel vous faites face. Il se peut que vous ayez trop de dettes sur votre carte de crédit, pas assez de revenus ou que vous dépensiez trop pour des achats inutiles lorsque vous vous sentez stressé ou anxieux. Ou peut-être qu’il s’agit d’une combinaison de problèmes. Élaborez un plan distinct pour chacun d’eux.
Élaborez une solution. Réfléchissez à des idées avec votre famille ou un ami de confiance, ou consultez un service de conseil financier gratuit. Vous pouvez décider que parler aux sociétés de cartes de crédit et demander un taux d’intérêt plus bas aiderait à résoudre votre problème. Ou peut-être devez-vous restructurer votre dette, éliminer le paiement de votre voiture, réduire la taille de votre maison ou parler à votre patron de la possibilité de faire des heures supplémentaires.
Mettez votre plan en action. Soyez précis sur la manière dont vous pouvez mettre en œuvre les solutions que vous avez élaborées. Cela peut signifier par exemple couper vos cartes de crédit, vous mettre en réseau pour un nouvel emploi, vous inscrire à une banque alimentaire locale ou vendre des choses sur eBay pour payer vos factures.
Suivez vos progrès. Comme nous l’avons tous constaté récemment, les événements qui ont un impact sur votre santé financière peuvent survenir rapidement. Il est donc important de revoir régulièrement votre plan. Certains aspects fonctionnent-ils mieux que d’autres ? Les changements dans les taux d’intérêt, vos dépenses mensuelles ou votre salaire horaire, par exemple, signifient-ils que vous devez réviser votre plan ?
Ne vous laissez pas décourager par les revers. Nous sommes tous humains et, quelle que soit la rigueur de votre plan, vous pouvez vous écarter de votre objectif ou un événement inattendu peut survenir et vous faire dérailler. Ne vous culpabilisez pas, mais remettez-vous sur la bonne voie dès que possible.
Plus votre plan sera détaillé, moins vous vous sentirez impuissant face à votre situation financière.

Conseil n° 4 : Créez un budget mensuel

Quel que soit votre plan pour soulager vos problèmes financiers, établir et suivre un budget mensuel peut vous aider à rester sur la bonne voie et à retrouver un sentiment de contrôle.

Incluez les dépenses quotidiennes dans votre budget, comme les courses et les frais de déplacement pour vous rendre au travail, ainsi que le loyer mensuel, l’hypothèque et les factures de services publics.
Pour les éléments que vous payez chaque année, comme l’assurance automobile ou la taxe foncière, divisez-les par 12 afin de pouvoir mettre de l’argent de côté chaque mois.
Si possible, essayez de prendre en compte les dépenses imprévues, comme une quote-part médicale ou des frais d’ordonnance si vous tombez malade, ou le coût des réparations de la maison ou de la voiture.
Configurez des paiements automatiques dans la mesure du possible pour vous assurer que les factures sont payées à temps et pour éviter les retards de paiement et les hausses des taux d’intérêt.
Établissez des priorités dans vos dépenses. Si vous avez du mal à couvrir vos dépenses chaque mois, il peut être utile de prioriser où va votre argent en premier. Par exemple, nourrir et loger vous-même et votre famille et garder l’électricité sous tension sont des nécessités. Payer votre carte de crédit ne l’est pas, même si vous êtes en retard dans vos paiements et que les sociétés de recouvrement de créances vous harcèlent.
Continuez à chercher des moyens d’économiser de l’argent. La plupart d’entre nous peuvent trouver dans notre budget quelque chose que nous pouvons éliminer pour nous aider à joindre les deux bouts. Révisez régulièrement votre budget et cherchez des moyens de réduire vos dépenses.
Demandez le soutien de votre conjoint, de votre partenaire ou de vos enfants. Assurez-vous que tous les membres de votre foyer vont dans la même direction et comprennent les objectifs financiers que vous visez.

Conseil n° 5 : Gérez votre stress général

La résolution des problèmes financiers implique généralement de petites étapes qui portent leurs fruits au fil du temps. Dans le climat économique actuel, il est peu probable que vos difficultés financières disparaissent du jour au lendemain. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas prendre des mesures immédiatement pour réduire votre niveau de stress et trouver l’énergie et la tranquillité d’esprit nécessaires pour mieux faire face aux défis à long terme.

Bougez. Même un peu d’exercice régulier peut aider à réduire le stress, à améliorer votre humeur et votre énergie et à améliorer votre estime de soi. Essayez de faire 30 minutes d’exercice la plupart du temps, divisées en courtes périodes de 10 minutes si cela vous convient mieux.

Pratiquez une technique de relaxation. Prenez le temps de vous détendre chaque jour et de laisser votre esprit se reposer de ses inquiétudes constantes. La méditation, les exercices de respiration ou d’autres techniques de relaxation sont d’excellents moyens de soulager le stress et de rétablir un certain équilibre dans votre vie.

Ne lésinez pas sur le sommeil. Se sentir fatigué ne fera qu’augmenter votre stress et vos schémas de pensée négatifs. Trouver des moyens d’améliorer votre sommeil pendant cette période difficile aidera à la fois votre esprit et votre corps.

Renforcez votre estime de soi. À tort ou à raison, les problèmes financiers peuvent vous donner l’impression d’être un échec et nuire à votre estime de soi. Mais il existe de nombreuses autres façons plus gratifiantes d’améliorer votre estime de soi. Même lorsque vous avez des difficultés, aider les autres en faisant du bénévolat peut augmenter votre confiance en vous et atténuer le stress, la colère et l’anxiété, sans parler du fait que vous contribuez à une bonne cause. Vous pouvez également passer du temps dans la nature, acquérir une nouvelle compétence ou profiter de la compagnie de personnes qui vous apprécient pour ce que vous êtes, plutôt que pour votre solde bancaire.

Mangez sainement. Une alimentation saine, riche en fruits, légumes et oméga-3, peut vous aider à maintenir votre humeur et à améliorer votre énergie et vos perspectives. Et vous n’avez pas besoin de dépenser une fortune : il existe des moyens de bien manger avec un budget limité.

Soyez reconnaissant pour les bonnes choses de votre vie. Lorsque vous êtes en proie à des soucis d’argent et à l’incertitude financière, il est facile de concentrer toute votre attention sur les aspects négatifs. Bien que vous n’ayez pas à ignorer la réalité et à faire comme si tout allait bien, vous pouvez prendre un moment pour apprécier une relation proche, la beauté d’un coucher de soleil ou l’amour d’un animal de compagnie, par exemple. Cela peut permettre à votre esprit de se reposer de l’inquiétude constante, de vous aider à améliorer votre humeur et de soulager votre stress.

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